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安捷财富银行存管关系模糊存关联担保

发布时间:2018-04-13 14:26:59 来源: 本站原创 责任编辑:张森

在金融市场逐步规范的今天,越来越多的网贷平台走向合规化,触碰国家监管红线的网贷平台也将会被市场所淘汰,迅猛发展的同时,更暴露出许多问题;以近期的田金所蓄谋诈骗,高管跑路为例,该平台自上线第一天就获百位用户注册,多数投资人的单笔投资金额均超万元,当天发标总额达上百万………。类似平台还有很多,但是出现的问题都大同迥异。

近日,有读者向本报反映称上海浩禄投资管理有限公司(以下简称:安捷财富)在开展融资业务时涉嫌多项违规,触碰国家监管红线,变相向投资者提供担保。

安捷财富银行存管关系模糊

记者在查阅安捷财富官网安全保障(资金安全)介绍时提到安捷财富资金存管银行为贵州银行,第三方合作机构为汇付天下,但据记者所知贵州银行已与本月初对外宣布停止所有p2p存管业务。

4月2日记者拨打贵州客服电话咨询安捷财富是否在贵州银行有存管业务?贵州银行客服解释道:贵州银行与安捷财富已停止合作,协议已经解除,截至目前我们银行还没有接到继续和他们合作的信息。你们投资人现在投资的钱是没有在我们银行存管的。但到目前为止安捷财富官网无任何对外公告,依然保留着贵州银行存管的页面。

根据银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三十八条 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构; 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第十四条 从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。

安捷财富存在关联担保

据读者反映:安捷财富官网信息披露显示;安捷财富融资项目集团十亿固定资产实力保障,担保机构实力担保。安捷财富集团保障方为“安徽嘉士顿酒店管理有限公司”,项目回购机构为“安徽中永资产管理有限公司、安徽骏博置业有限公司”,回购机构都为“大志投资集团有限公司”关联公司。安捷财富隶属于“上海浩禄投资管理有限公司”法人代表为凌正,而“大志投资集团有限公司”法人代表同为凌正。

为安捷财富提供担保的为“安徽嘉士顿国际酒店”,该酒店隶属于“安徽嘉士顿酒店管理集团”,记者在全国企业信息公示系统中查到“安徽嘉士顿酒店管理集团”法人为凌正,而安捷财富法人也为凌正。

“安徽中永资产管理有限公司、安徽骏博置业有限公司”,这两个公司为安捷财富提供的回购措施是:“借款项目在通过安捷财富发布前,借款人会和指定的第三方机构签署一份变现保障协议,委托该第三方机构销售借款人抵押资产。当借款人还款发生逾期后,安捷财富在三天催还仍无果时,将通知第三方机构依据变现保障协议对借款人抵押资产进行现金回购,回购变现资金将直接用于偿还投资人,履行债权清算义务,安捷财富在扣除相应费用后,将多余金额返还给借款人。

记者在调查中发现上述这两家回购机构均与安捷财富实际控股公司“大志投资集团有限公司”存在关联。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第三点 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事以下活动:直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

有关关联担保问题,有业内人士曾指出:这种将保障方式从质保服务专款改成保险公司或第三方担保的模式,实际是将风险承担方从平台本身转移到了第三方机构,是适应合规的举措。如果第三方担保机构和平台有关联,甚至和平台属于实际同一控制人,那么风险承担方并未实际转移。而且在所担保项目风控过程中,容易走形式,掩盖了风险。

安捷财富债权回购涉嫌违规

据读者反映:安捷财富官网显示在融资项目回购方式中为抵押债权回购,当借款出现逾期时,该债权推荐机构将履行百分百回购抵押债权的义务,向投资人偿还借款未归还的当期剩余本金和利息,以保障投资者的资金安全。

另外,安捷财富的债权回购机构为安徽中永资产管理有限公司,该回购公司为安捷财富的关联企业,假如出现兑付困难时,投资人的资金又怎么得到保障呢?

根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》第二大点、重点整治问题和工作要求:“P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。”

安捷财富无ICP经营许可证

读者反映:根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二章 第五条规定:“网络借贷信息中介机构完成金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可证的,不得开展网络借贷信息中介服务。”而安捷财富只做了ICP备案,目前无电信业务经营许可证。

记者调查

3月28日记者来到上海浩禄投资管理有限公司(安捷财富)总部了解情况,该公司一位潘姓负责人接待了记者。

记者:“贵公司与贵州银行合作开展资金存管业务,但贵州银行已与贵公司解除协议,到目前为止为何官网无任何公示?”

潘姓负责人:“接下来我们会跟哪个银行签约,我们会在这个月底给你一个满意的答复,我不是这的运营总监,这些我没有参与,后续我会向总部询问,我们已基本确定下一家存管银行,现在我也不知道与哪家银行合作,了解好我明天电话告知你”。

记者:“你们这个公司是怎样的一个运营模式,是否涉及到债权转让?”

潘姓负责人:“我们没有这个业务,回购债权就是如果项目到期了没有还钱,我们的合作机构安徽中永资产管理有限公司会把借款人抵押房产买去变值,具体的债权转让我不是太了解,我们运营总监会给你一个详细的解释。”

记者:“贵公司有什么担保措施?”

潘姓负责人:“我们有安徽嘉士顿酒店地面建筑及相关物业和大志集团作担保,酒店资产五个亿以上,我们是实缴五千万,还有在银行有两千万的风险保障金,投资者没有收到收益的话,我们会在这两千万里先行兑付。”

记者问:“安徽中永资产管理有限公司和安徽骏博置业有限公司都为大志投资集团关联企业,这是否涉及到关联担保?”

潘姓负责人:“法律这块我不是太精通,我回答不了。”

记者:“你们公司有没有ICP经营许可证?”

潘姓负责人:“这个我不太清楚。”

潘姓负责人最后告诉记者,这些问题我会在明天上午以文字方式给你答复。

截止发稿时,并未收到安捷财富相关回复,本报将持续关注!



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