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互金巨头“跑步”入场信用服务领域 你的信用值多少分?

发布时间:2020-06-24 11:36:08 责任编辑:张尧

继蚂蚁芝麻分和腾讯微信支付分之后,“360分”也来了。

近日,360金融正式推出个人信用消费分“360分”,目前该功能已在360借条APP低调上线。这是继蚂蚁芝麻分和腾讯微信支付分之后,又一家互联网金融科技企业宣布进军信用服务领域。

金融1号院注意到,目前包括蚂蚁金服、腾讯、京东、美团、360金融等已有多家互联网金融科技机构布局信用服务领域。

零壹研究院执行院长,沛益咨询首席专家陈小辉对金融1号院表示,“2020年政府工作报告再次强调要打造数字经济新优势。而随着数字经济的进一步发展,数字化后的个人信用服务将备受青睐,前景广阔。个人信用服务作为经济领域的一项基础设施,需要互联网和大数据等技术与个人信用服务深度融合。具有互联网和大数据等优势的机构自然不会错过良机。”

“360分”将与旗下保险等生态圈打通

目前360金融的个人信用消费服务“360分”已在360借条APP上线。

据介绍,360分是根据用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系五大维度评估,分数区间为0-900分,失信行为将带来负面影响。若触发风控规则和提交增信资料,会触发360分的更新。此外,用户在申请信用服务时,360借条会根据用户的360分给予相应的权益,如提额、降息、优惠券、活动奖励等等。

据金融1号院了解,目前,360金融已将自身的业务体系,延伸至人们的日常消费和行为中,以实现金融服务场景的互联网化,一方面,360金融帮助银行、消金、保险、理财等金融机构,寻找与其相匹配的目标客群,开展覆盖客户全生命周期的金融服务;另一方面,360金融也将自身技术优势布局在更广泛的生活场景中,目前已经发展了脉脉、e袋洗、嘀嗒出行、哈罗单车、百合网、贝贝网、斑马会员等合作伙伴,打造出金融与生活交互的多元生态圈。

此外,6月5日,360集团以12.8亿元收购天津金城银行股份有限公司(简称金城银行)30%的股权,成为继阿里、腾讯之后,第三家任全国性银行第一大股东的互联网公司,360金融则是此次交易和业务协同的首要获益方。

有业内人士认为,“此次360金融布局个人信用服务领域有望与旗下保险、互助、财富管理以及信用消费生态圈打通。”

另外“360分”的推出也让360集团刚刚‘牵手’的金城银行与360金融未来合作空间充满想象。

据360金融方面向金融1号院透露,未来360金融与金城银行业务将会进行结构性对接,共同开发联合品牌产品、获客运营和风控能力结合,并进一步扩展数字金融和信用服务生态。”

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对金融1号院阐述观点认为,“金融科技企业入局个人信用服务分,本质上是将其作为自身金融生态链的一环进行发展,信用服务分捆绑互金场景内的理财、贷款、消费等诸多业务,通过“评分”的方式激励用户提升活跃度,加强用户粘性。”

中小互金机构入局机会不大

同时,金融1号院注意到,不仅是360金融,目前已有多家互联网金融巨头入局个人信用服务分领域。

例如,6月5日,微信支付分低调开通查询入口,面向用户全量开放,是其个人信用领域迈出重要一步,也预示着在个人信用领域微信支付与支付宝“正式对决”。

据记者不完全统计,目前包括蚂蚁金服、腾讯、京东、美团、360金融等已有多家互联网金融科技机构布局信用消费及信用服务领域。支付宝更是早在2015年就已推出芝麻信用布局个人信用服务领域。

苏宁金融研究院高级研究员李嘉宁对金融1号院表示,“个人信用领域存在巨大的社会和经济价值,也正成为互联网金融科技企业的新战场。除了传统的金融贷款业务,目前信用服务渗透到职场招聘、物品和房屋租赁、差旅住房等方方面面,互联网金融科技企业可以针对性的对自身海量用户价值识别和挖掘,为更多的信用服务和金融服务铺路。

而谁将在行业中实现突围,也仍待观察。

陈小辉认为,整体来看,各家互金巨头的信用分大体可分为两类,一类是具有较为丰富的个人应用场景和个人数据生成和采集渠道的信用分,另一类则相对缺乏个人数据生成和采集渠道。未来,具有较为丰富的个人应用场景、个人数据生成和采集渠道的信用分将可能脱颖而出、拔得头筹。

苏筱芮补充道,各家信用分与自家的金融产品、消费行为等深度捆绑,能够在行业中实现突围,还是需要看落地应用场景,例如芝麻信用分可以应用在共享单车、共享充电宝等多领域,而新上线的360个人信用分局限在了借条APP内,未来,谁家信用分的开放程度更高,谁就更容易在行业中领先。”

另外,也有多家分析人士认为,在个人信用服务领域,对于中小机构而言入局及胜出的机会不大。从产品规则来看,与征信业务不同,芝麻分、微信支付分、360分是科技平台对用户的身份特质、支付、交易行为等情况的综合计算分值。

李嘉宁坦言,对于个人信用服务领域,中小机构入局的机会不太多,个人征信也属于规模经济,只有征信数据的采集达到一定规模才能创造价值,形成优势,这也是中小机构难以实现的。

苏筱芮也认为,个人信用分的动作主要集中在互金巨头,因为互金巨头拥有丰富的金融产品线和各类消费场景,而中小型互金机构产品和场景均存在一定局限性,跟风进军信用分并不见得能带来理想化的效益。



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