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许意华:智能算法对人类的未来经济生活带来变革

发布时间:2019-04-12 16:23:13 来源: 凤凰网港股 责任编辑:袁梦

纳斯达克联合淘金者科技集团,在北京朝阳区四季酒店召开主题为《Fintech时代的海外投资与上市》专场活动。本次活动邀请超过100家投资机构、拟上市公司,共同探究科技与金融的融合,为资本市场带来的全新发展,以及如何利用金融科技,将更广泛的用户群体,导向广阔的全球市场。

淘金者科技集团首席数据科学家&期货业务负责人许意华在论坛活动中发表了以“金融科技如何驱动全体系的金融服务”为主题的演讲。许意华表示,金融科技发展有三个阶段,分别是1.0、2.0、3.0,金融科技1.0阶段即金融电子化阶段,也叫作办公自动化或IT系统自动化或刷卡业务流程自动化,期货行业统一开户,线上开户都是属于金融电子化阶段;第二个阶段产生了互联网金融,互联网金融的属性是社会化属性,比如各种社区开始出现;第三个阶段是金融科技的高级阶段以及现在所处的智能化阶段,智能算法、区块链技术开始出现,未来会对我们金融科技创新产生新的变化。

许意华提到,以前常说人工智能和区块链可能是未来的爆发点,其实现在已经发生了很多变化。淘金者科技在人工智能上同样有实践,牛股王的智能诊股,帮助客户分析股票,背后的逻辑就是人工智能、量化投资算法。

至于区块链,许意华表示,区块链技术目前并不成熟,但区块链可能会带来我们经济、业务模式的深刻变化,因为它解决了很多问题,比如分布式帐本技术,加密技术,解决了互信机制的问题,可能会对我们未来经济生活带来整个模式的变革。

以下为许意华先生发言实录

许意华:各位来宾大家上午好!非常荣幸参与这次活动,在座有很多是战略合作伙伴,有来自期货公司的领导,我借着这个机会非常感谢合作伙伴一直以来对我的支持与帮助。刚才我听完两位演讲嘉宾Anny和田红雨演讲之后受益良多,我们也是在学习。刚才纳斯达克介绍了他们有很多数据,我五六年之前知道科技金融指数,刚才Anny说有区块链指数,这是新发现。Rain刚才说供应链关系,里面有知识图谱,数据驱动,我发现纳斯达克原来就是一家金融科技公司,什么都有了,交易系统也非常著名,我看演讲PPT下面打着power by Nasdaq,发现纳斯达克就是一家金融科技公司。

今天我演讲的主题是“金融科技如何驱动全体系的金融服务”,我和合作伙伴、期货公司沟通的时候,经常会跟大家说,淘金者科技是牛股王,金融科技零售新平台,但各位领导发现,我介绍的时候都强调有什么业务,我也经常跟各位领导说我们有牛股王App,2014年我们就做了牛股王,2015年发展得很不错,有投顾业务,也会说期货业务,2017年会做期货业务,我们在海外有券商,有寰盈证券,但很多时候我们没有跟各位领导介绍我们是一家金融科技公司,更不会介绍在金融科技领域我们到底做了什么,怎么做的,产生了什么样的效果,确实讲的比较少,我就想趁着这次机会给各位汇报一下,我们怎么做金融科技的,战略规划是怎样的,做了什么样的事情,取得了什么样的成效。各个业务先金融科技体现在哪里?举例体现我在哪些层次,哪些方面服务客户?会从两方面介绍我们金融科技务的作用。最后我会小小私心介绍一下期货淘金者这个产品。

“金融科技”这个词,我会更多用过往的经历和穿插我自己的体会。我第一次接触“金融科技”这个词汇大约在2010年,记得很清楚,有一家猎头公司来找我,说有一家金融科技初创企业在招聘,你要不要去试一下,他们很厉害。当时我不知道什么是金融科技,理解这就是潮流词语或热门词汇,大学里的教授很喜欢写文章,创造出一堆的词汇,我认为金融科技就是创造出来的词汇,了解不多。

我就去了那家公司,那家公司非常小,我记得在香港的中环中心,香港叫呎,不到3000呎的小房间里,十个人不到。去了以后他给我们介绍,我们是金融科技的初创企业,我说你们做的是什么东西呢?他就给我们介绍,说我们公司做的是高频交易。我就看了一下他们整个职场或员工情况,发现确实是科技公司,所有的人都在编程,全是程序员,看不到以前看到的交易大厅交易的感觉,基本是一个个大屏幕,大家都是程序员,都在写代码。他们做的事情是什么呢?当时我不叫金融科技,觉得金融科技太虚了。

我们在香港做的第一份工作是量化分析师,做的是数据的分析处理、定价模型,我们做期权,要定价,期权到底该值多少钱,卖给人家多少,做一些模型。另外,我们做量化策略,做套利,那时候我们做套利无非是指数期货,升贴水,怎么样和现货做套利,怎么样用最少的股票,我记得四十来只股票,用十几、二十只就用的统计套利,当时叫量化。

后来我去这家公司发现“金融科技”实际就是“量化”,那时候我对金融科技的理解非常狭隘,我的理解就是量化,没有变化。后来上升到另一个层次,2015年我加入到淘金者科技集团,几位合伙人在商量,我们公司未来是个什么样的公司,战略是什么,那个时间点,我们对金融科技的理解越来越深刻,发现金融科技不只是我们经常交易听到的量化以及算法交易,不只是这么多,很宽广这个概念,有的时候人家会说“金融科技是个筐,好的坏的都往里装”,大概就是这个意思。

金融科技一直在我们身边,我为什么这么说呢?我自己接触期货比较晚一点,2017年才真正进入商品期货领域,但其实我很早以前就听过一些朋友跟我介绍的国内期货的情况,我发现金融科技一直在我们身边,我早就有体会,2009年之前,那时候的系统是比较差的,那时候是三家交易所,我听朋友介绍,他们痛苦到什么地步,他们认为,首先是客户的资料录入到交易所各自的系统里,会产生交易编码,然后把交易编码拿出来,放到期货公司交易系统里,这个过程如果出错可能一塌糊涂,听说那个时候我们身份证还有15位的数字,18位数字,我还听说一个人可以开出几个交易编码,理论上可以开出两套交易编码出来,这是当时的科技我们没有做到很好。

2015年互联网开户,极大方便了投资者,因为开户过程非常简单,不需要柜台了。所以,金融科技一直存在于我们的业务之中。

我们金融科技发展的三个阶段,我们往往听到外面很多人跟我们说,金融科技有1.0、2.0、3.0,我们说金融科技1.0阶段就是金融电子化阶段,很多时候我们会定义为办公自动化或IT系统自动化或刷卡业务流程自动化,期货行业统一开户,互联网上的开户都是属于金融电子化阶段;第二个阶段产生的互联网金融,互联网金融的属性是社会化属性,比如各种社区开始出现;第三个阶段是金融科技的高级阶段以及现在所处的阶段智能化阶段,就是各种智能算法,区块链技术开始出现,未来会对我们金融科技创新产生新的变化。

金融科技在三个层面发挥的重要作用

1、基础层面的数据。刚才Anny也介绍了非结构化数据,比如80%的数据都是非结构化的,这是基础,没有数据就没有任何算法和产品,一切产品是基于数据上的,我们的牛股王上面就有很多基于大数据的产品,比如上面有很多的客户信息,客户什么时候登录我们的App,停留多长时间,在我们讨论区发言,说了什么事情,他关注了哪一类大V或经常比较活跃的客户,他被谁关注了,模拟盘交易里有哪些持仓,交易频率怎么样,收益率怎么样,所有这些都构成了大数据。我们的很多数据里也是非结构化数据,比如客户服务方面的发言都是我们的基础数据。

2、智能层面的数据,有了数据还要有很好的算法来分析,能够把这些数据变成有用的东西,包括数据的清洗,数据特征抽取,数据深度加工,这样才能更好地服务于我们业务。

3、产品层面的数据,它百花齐放,服务各个领域,包括信用卡支付、投资、理财、租赁、综合金融等等,基本上金融科技在我们淘金者科技也是呈现着这三个层次,各个层次用到的技术也都不一样。

金融科技在各金融领域的应用

包括物联网、大数据、人工智能、云计算、区块链、生物识别,这都是我们金融科技的核心技术或核心知识领域。最近我们提出更多的是人工智能、区块链,应用的领域就更多了,不只是这些,包括证券、期货。

刚才提到人工智能和区块链,又称说可能是未来的爆发点,其实现在已经发生了很多变化。我重点讲一下人工智能领域,因为人工智能在最近一段时间提的越来越多了,我结合淘金者科技本身所做的实践,我们自己也在之上做了很多尝试,包括我们做了智能诊股的产品,帮助客户分析股票,带有一定的智能。也在一些投资算法方面,做了机器学习的算法,这是我们在人工智能方面所做的工作,实际我还会再具体讲讲我们的产品。

区块链方面,本身并不是特别成熟,也是最近才起来的,因为区块链技术是从2009年才有,最近才开始逐渐见到一些实际的应用。区块链有个好处,可能会带来我们经济、业务模式的深刻变化,因为它解决了很多问题,比如分布式帐本技术,加密技术,解决了互信机制的问题,可能会对我们未来经济生活带来整个模式的变革。

淘金者科技集团在金融方面的实践和战略规划所做的事情。

淘金者科技集团主要是三个业务板块,主要体现在三个App里。

1、牛股王,衍生出来的业务叫投顾业务;

2、股票业务,港美股业务,产品股票牛。

3、国内期货,产品期货淘金者。

金融科技是底层架构,金融科技建设是个基础,更多业务在表现层,包括刚才讲到的大数据、算法,最终体现在产品上。

这是我们的产品牛股王——智能诊股。刚才Anny说有个音箱可以智能回答你一些问题,以及现在智能产品特别多,去年有朋友送了我们家小孩一个麦琪的小玩具,也挺好玩的,你随便问它问题,比如我点什么歌,他真的能给你找出来;还有很多好玩的事儿,会陪伴你,教你学各种语言,培养各种兴趣爱好,确实很智能,而且还有学习功能,他会知道你对什么样的话题、歌感兴趣,主动帮你找出来。

我们体会到客户有这样的需求,其实客户很希望的是和客户交流,去了解现在一些信息。但现实中又发现一些问题,客户量太大了,百万量级日活情况下,客户问我的时候,发现根本支撑不了,我们的客服团队不可能很及时响应,还有专业度问题。所以我们设计了“牛小量”产品,它是智能诊股,如果有人问我们哪一只股票怎么样,我们就会在后边去寻找寻找答案,不只是简单从我们的数据库里抽取出来,还需要数据库的支持和再加工。

然后还会利用知识图谱,概念和概念之间相互关系的发现,逻辑的发现,有一些知识图谱的技术在后面。还涉及到其他的技术,比如NLP自然语言处理技术,用来识别客户你问的到底是什么问题,我们需要理解客户的问题。这些方面我们做了一些尝试。

这个产品还是挺受欢迎的,根据运营团队数据统计,发现他对增加客户的黏性,增加客户对我们技术和平台的认可非常有好处,能够让客户感知到我们的服务无处不在。我们现在还是比较初步,还在不断地改进这个产品,包括现在只是简单用打字的方式让客户提问。接下来我们会再迭代,包括用语音的形式来提供服务。

它的好处是确实可以降低成本,如果用人来服务的话,相信这个数目非常多了。现在用机器学习的算法来服务,基本是无上限,而且可靠性也非常高。

牛股王Smartbeta情绪指数

我们提供了各种情绪指数,比如可以看到今天市场情绪是什么样子,给出我们的打分,其实背后是一款金融科技驱动的产品,我们社区里有大量的数据,包括客户登录信息、他的停留时间,访问路径,模拟盘上的状况,投资方向,这都是我们的数据,我们基于这些数据做了这样一个产品,通过这样的产品让大家看到目前社区里反映出来客户的情绪是怎样的,是很激烈的讨论还是很冷淡,或者没有什么登录,都会从这里反映出来。这里涉及到对非结构化数据的逻辑处理。

这款产品还是挺受欢迎的,有一家对冲基金是我们的合作伙伴,他就一直关注我们这个产品,时不时经常问我,这个产品好像迭代了,能不能给我一个新的接口。他自己私下跟我说,对他们的交易还是挺有帮助的,能够帮助他用来做大势的判断。

牛股王--DK趋势。

我自己是做量化出身的,很多时候会涉及到一些交易算法或策略,我们这边做了DK趋势,也是以“大数据+量化智能技术”驱动的策略,这个策略首先基础是数据,数据也是来源于社区,活跃的客户。算法方面涉及到一些机器学习算法,机器学习算法比较广泛,我们涉及到的机器学习算法相对还是比较简单的。我们这个策略为投资者提供低点、高点或多或空的参考信号。这在我们App产品里是比较受欢迎的。这个产品本身,我们也是在不断地迭代,希望未来可以尝试各种新的算法,比如机器学习算法,我们发现很多种算法的效率是不一样的,我们会尝试深度学习网络。

期货淘金者。

刚才讲的是A股业务或投顾业务的实践以及产品,接下来我重点讲一下期货淘金者。期货业务更加具有交易属性,因为它既可以看多也可以看空,杠杆效应,频率非常快,更有期货属性。金融作用非常明显,首当其冲的是交易和风控,运营体系里怎么样获客,服务客户,和客户产生黏性,满足客户的需求。

期货淘金者是我们最近推出的新产品,是我们在金融科技里新的实践。淘金者科技集团在期货淘金者的一个战略发展方向是,希望把期货淘金者变成期货行业的流量官或金融科技理会长的地位,比如金融科技到底想做成什么样子,我有时候和合作伙伴说,希望变成一想起期货的时候就会想起我要去的地方就是期货淘金者。而且我认为期货淘金者不仅仅只是简简单单的行业资讯、交易软件,那是1.0时代,金融科技1.0时代实现的就是这些强需求,指的是交易自动化,各种数据库的打通,更多的是1.0时代的事情。

期货淘金者在2.0时代要做的事情,2.0时代更多的是社区属性,期货淘金者必须具有社区属性,经过两年以来的业务经验发现,在期货垂直领域,我们的社区属性产品还是偏少的,落实于股票证券,所以,期货这块还有非常大的空间。我们的思路是,期货淘金者我希望它是个头部的社区,而且是金融科技驱动的社区。

我们期货淘金者在今年之内就会进入3.0时代,希望能用智能算法来驱动,服务我的客户。总体而言,功能角度而言,有传统的行情资讯、交易,2.0时代的社交,1.0的算法,3.0时代的服务。金融科技实际涵盖着各个方面的,刚才我讲了两个维度的,一是产品维度,淘金者科技把金融科技当成服务各个业务线基础的科技平台;另一方面希望不仅仅是在交易方面,风控方面,更主要的是体现在全业务流程里。

期货淘金者能给大家带来什么

在我心目中的期货淘金者,我们希望以金融科技为基础,我自己设想,金融科技可以帮我更有效地获客,比如网上有很多客户,我怎么把这些客户发展或转变成为我的期货客户或潜在的期货客户,这时候如果只是靠客户一个个打电话或接触,可能对我来说是成本非常高的一个事情,而且效果也很差,对我来说,金融科技就能起作用,我可能会用一些数据,比如在牛股王App上现有的数据,我可能会用一些金融科技的方式能够很快地发现,哪些客户可能高概率使我的期货客户,比如有些客户已经用过融资融券动作,我就知道他很可能有杠杆交易的需求,可能是个活跃交易客户或高风险客户,有可能被我们发展成为期货客户,这就体现在金融科技的作用,而且效率非常高。

其次,我们也希望在运营里也用上金融科技,我们说“数据驱动”,在运营过程中,通过数据方式知道哪一类的功能可能更符合客户的需求,从而去迭代,这是我们内部运营时的需求;另一方面,我们的交易会有量化策略,希望客户能够享受到以前我们只能给B端客户用到的东西,比如我们有量化平台,量化策略的输出,希望客户能用上我们的策略,更好地指导他们交易。企业风控也是强需求,特别是对杠杆交易,我们客户往往在风控上做得非常不好,其实我们可以用金融科技来帮助他们。

期货淘金者这个产品,我们希望是个普惠金融的项目,也就是说我们基本上是没有门槛的,以前的模型我们可能还会设一些门槛,但这个项目而言,我们几乎没有任何门槛,所有客户都能享受到我们的服务,非常高性价比。

这是我们产品特征介绍:高稳定、高效能、高效率。(音)

期货淘金者量化平台

之前一直没有介绍我们底层推动引擎,尤其是以科技为驱动的金融集团来说,我们做的事情是量化平台,我们叫盈宽量化。这个量化平台和外面的量化本质上没有太大的区别,好处是我们自己开发的,现在我们用这套平台可以做很多事情。

第一,可以接交易所,这个平台可以接A股、期货、海外期货、港股、美股、外汇,甚至数字货币我们都能接。

第二,基于这套体系,我们可以做很多事情,比如我们可以做策略的编写,策略的托管,同时做风控的管理,基本上是开放式的平台。所有涉及到金融科技或量化的业务,核心都是从这里衍生出来的,这才是我们真正的核心竞争力。

基于机器学习算法量化平台的策略。

比如无监督机器学习策略,随机森林策略是我们的算法,更多体现的是我们在这方面所做的工作和研究,我们有支专门团队负责这方面的工作,他们做的是收集结构化数据、非结构化数据,通过数据的清洗、数据处理,从中找到一些能够有一些比较好的交易信号。

我回顾了我们整个金融科技是些什么东西,整个发展时代,1.0、2.0、3.0,还介绍了一下淘金者科技在A股业务、投顾业务,港美股业务、期货业务实践是什么,也跟大家分享了我们在期货淘金者项目里想做一些什么事情,未来我们希望期货淘金者能够发展得更好,和大家一起合作并发展壮大。

谢谢大家!



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