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利安人寿渠道业务弄虚作假被罚,力争明年上市或不具备“硬实力”

发布时间:2020-07-27 15:46:42 来源: 蓝鲸财经 责任编辑:张尧

一张罚单,将利安人寿保险股份有限公司(以下简称“利安人寿”)推向业内视野,渠道业务弄虚作假,线下保单“摇身一变”成网销。业内人士分析,该情况大概率是受公司要求的网销业务占比影响,与考核压力相关,也折射出公司经营管理方面的不足。

蓝鲸保险注意到,目前利安人寿正在推进新一轮的董事会换届,前三大股东江苏省国际信托有限责任公司(以下简称“江苏国际信托”)、深圳市柏霖资产管理有限公司(以下简称“柏霖资管”)、雨润控股集团有限公司(以下简称“雨润控股”)分别派任两位董事;且由江苏国际信托推荐董事长候选人,柏霖资管牵头其他股东会商推荐总裁候选人。

巧合的是,三家股东都曾位列利安人寿第一大股东,掌控过话语权。业内人士提及,从利安人寿近年的股权变更以及发展情况来看,这样的经营决策模式,导致公司没有真正的实控人,并不排除会给公司治理埋下纠纷隐患。

线下保单变网销,利安人寿弄虚作假被罚

银保监会通报称,经核查,2017年3月20日至3月30日,利安人寿通过线下填写投保单、线下收缴保费、业务管理部手工录单的方式销售“多利宝终身寿险(投资连结型)”,涉及保费20097.3万元。

不过,上述业务未通过利安人寿自营网络平台销售,也未通过第三方网络平台销售,但公司在业务投保单上“业务销售渠道”记载为“网销”,向监管报送统计表时,将该业务记载为“自营网络平台-保险公司”。

时任新渠道部副总经理汤伟负责利安人寿网销业务,互联网统计数据填报由其审批上报,对提供虚假报告报表负有直接责任。基于此,银保监会对利安人寿罚款30万元,对汤伟警告并罚款5万元。

为何不如实记载?“误操的可能性不大,极有可能是受公司对网销业务占比考核的影响”,一位保险公司管理人士向蓝鲸保险指出,这也折射出该公司经营管理方面的不足。

保险业内人士王立刚持有相似观点,“大概率和业务考核压力有关系”。

据悉,利安人寿成立于2011年7月,股东包括江苏国际信托、江苏交通控股有限公司等5家国有大型企业,以及柏霖资管、雨润控股等5家民营企业。但从开业以来,利安人寿的经营业绩并不乐观,2011年至2017年的7年间,仅在2014年略微实现752.91万元的净利润,其余年份均为亏损。

在熬过寿险公司较长的亏损周期后,近两年利安人寿经营略有好转,2018年实现净利润8708.26万元,2019年实现公司净利润109.12万元,合并净利润18063.01万元。延续到2020年,利安人寿重回亏损状态,1季度净亏损15651.67万元。尽管有短暂的盈利区间,目前利安人寿尚未完全弥补亏损。

利安人寿的野心显然并未局限于弥补亏损。蓝鲸保险注意到,2020年4月,利安人寿召开2019年度股东大会,董事会审议通过多份议案,包括《关于利安人寿董事会换届事项的议案》,其中提及要“以尽快上市为目标,力争明年上市”。

相对于银行、券商等金融机构,上市、挂牌的保险公司数量相对较少。事实上,不少保险公司在成立伊始或发展过程中都提及上市计划,譬如中融人寿、锦泰财险等,但难有落地。

上述保险公司管理人士向蓝鲸保险介绍,保险公司实现上市必须具备“硬实力”,比如稳扎稳打的业绩,持续稳健的盈利能力,偿付能力充足,具备长期经营优势,“理想状态是通过上市与股东、员工分享公司的成长,提升经营能力,而不是纯粹通过资本市场融入更多资金”。在业内人士看来,保险公司上市要求并不低,当前资本市场形势也对上市构成考验。

“从利安人寿目前的状态来看,还达不到上市标准,不具备资质条件”,王立刚指出,提出上市目标更多可能是定下发展方向。

股权频变、高管人事调整或埋纠纷隐患

不过,在走向上市之前,近年股权转让频频的利安人寿,更需要沉淀下来,打好公司股东股权治理的基础。

2018年1月,原保监会下发的撤销行政许可决定书显示,在2015年11月的增资申请中,雨润控股违规代持利安人寿1.41亿元股份。根据《保险公司股权管理办法》规定,投资人取得保险公司股权的资金,应当使用来源合法的自有资金,且不得利用股权质押形式,代持保险公司股权、违规关联持股以及变相转移股权。

该笔违规股权清退后,柏霖资管顺位升为利安人寿第一大股东,但这一情况并未持续。2018年10月,江苏国际信托斥资约24亿元,受让江苏苏汇、凤凰传媒和紫金集团等3家小股东所持利安人寿的5.31亿股股份,成为利安人寿的第一大股东。

从雨润控股到柏霖资管再到江苏国际信托,短短1年时间内,利安人寿第一大股东人选连连变换。

蓝鲸保险梳理,截止2020年1季度末,江苏国际信托持有利安人寿22.79%股权,柏霖资管持股18.96%,雨润控股持股17.82%(已被冻结),股权差距并不太大。

逐一来看,江苏国际信托在早前收购公告中表示,受让股权能够让公司提供更加完整的金融服务,有利于优化股权投资配置比例,看中保险公司牌照价值;柏霖资管更是手持两张寿险牌照,还是鼎诚人寿的重要股东,亦拟参与其最新增资计划,完成后将持有鼎诚人寿25%的股份,与香江金控并列为第一大股东,显然对保险公司有所执着。

如此形势下,包括前第一大股东雨润控股在内,3家股东某种程度上的关系显得略有微妙。从正在推进的董事会换届来看,利安人寿新一届董事会中,江苏国际信托、柏霖资管、雨润控股各提名了两位董事。此外,由江苏国际信托推荐第三届董事会董事长候选人;由柏霖资管公司牵头,按照市场化选聘原则,会商主要股东,推荐利安人寿总裁候选人。

“从这种形势来看,公司没有真正的实控人,经营决策没有准心,会给公司治理埋下纠纷隐患”,一位保险公司管理人士分析称,并不排除未来存在各方利益博弈的可能性。

“股权变更、人事调整对公司发展都有影响,近年利安人寿业务发展相对一般,监管处罚也不少,公司治理方面还需要加强”,王立刚表示。



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