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北京银行南京分行疑似2000余万贷款变相“输血”楼市

发布时间:2019-11-05 11:51:21 来源: 法制日报 作者: 汪定强 责任编辑:张喆

一方面是楼市信贷政策的依然收紧,房地产行业未能从“钱荒”中脱身。另一方面是国家监管部门持续不断出台的整治措施和重拳出击。

银行信贷资金变相“输血”楼市,究竟危害几何?由于对合规化运作理念不强、贷后管理不到位等原因,此举不仅加剧房地产过度金融化程度,也增大了银行业风险。

然而在一张张罚单的背后,银行资金以消费贷、经营贷甚至理财、信托等渠道,变相输血楼市的行为却仍然屡禁不止。

“北京银行南京分行在办理信贷业务过程中,该行大量以‘个人经营性贷款’为名义的资金疑似流向楼市,长期存在资金违规流入房地产的情况,有‘顶风作案’之嫌。”近日,有知情人士向法制日报爆料称。

对此,业内人士指出,除了金融机构自身不断完善公司治理和风险管理之外,国家监管层仍需提升监管力度,大力发展监管科技,以金融科技为抓手,精准、及时掌握金融机构的资金流向,对违规行为及时进行查处。

2000余万贷款疑似流向楼市

公开资料显示,北京银行(股票代码:601169)成立于1996年,是一家中外资本融合的新型股份制银行,目前已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南及南昌等10大中心城市设立240多家分支机构,拥有3600多名员工,主要为个人与公司客户提供服务。

“北京银行南京分行在办理个人信贷业务过程中,长期存在个人信贷业务违规流入房地产的现象。”一位接近该行内部的人士说。

该知情人所提供的一张涉及银行信贷业务的照片显示,从2018年11月至2019年7月,在这不足一年的时间里,有45名客户在银行办理成功个人信贷业务,贷款金额从18万元到63万元不等,共涉及金额为2100余万元。

“这些贷款属于个人经营性贷款。”该知情人称,“贷款资金下来后,先由银行发放到贷款人的账户,然后贷款人再将资金转入到房地产公司用于购房,每笔都有信贷借据号,只要监管部门核查一下,资金流向就很清楚了。”

记者注意到,上述信贷资金分别流入到南京新城万博房地产开发有限公司、南京中浙房地产开发有限公司、无锡嘉启房地产开发有限公司、南京荟合名都置业有限公司、南京名荣置业有限公司、南京临江御景房地产开发有限公司及南京招商启盛房地产开发有限公司七家房产企业的对公账户,其中涉及最多的是南京新城万博房地产开发有限公司,共有17笔交易。

“该行在办理普惠金融贷款业务时,长期存在违规向客户转嫁抵押评估费的行为。”知情人还反映称。据其提供的一份《中小条线普惠金融银监自查表》显示,在577笔贷款业务中,除了“客户经理垫付未报销”“评估公司暂未收取”“法人按揭”之外,余下近500笔贷款业务所产生的抵押评估费均由客户承担,“每笔房产抵押评估费在1000元左右”。

然而,早在2012年1月份,原中国银监会发布的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》明确规定,银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

“前不久,因中国银保监会江苏监管局介入调查,北京银行南京分行已经发出通知,要求相关评估公司立即向客户退款,目前已突击退还了违规转嫁的评估费近百万元。”该知情人透露。

针对上述情况,记者于10月10日多次拨打北京银行南京分行负责人夏国强的手机号码,始终无人接听。随后,记者又以短信的形式向其发送了采访请求。

“此反映情况与事实严重不符,分行办公室正积极向总行汇报。”对方仅回复称。截止发稿前,记者仍未收到该行的任何书面回复。

专家呼吁大力发展监管科技

事实上,针对信贷资金违规“输血”房地产的现象,国家监管部门一直保持高压打击态势。据查阅相关资料了解到,早在2016年三季度经济金融形势分析会上,明确禁止银行资金流入房地产市场。2018年1月份,原银监会在全国银行监督管理工作会议上再次明确了严禁各路资金流入房地产市场的严监管基调。

值得关注的是,今年8月份,中国银保监会办公厅又发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。记者注意到,作为房价热点城市,南京也赫然在列。

上述《通知》明确还指出,此次检查内容和要点包括:一是贯彻落实党中央、国务院关于规范房地产市场决策部署和监管部门规定的情况;二是房地产信贷业务管理情况,包括房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况等;三是房地产业务风险管理情况;四是信贷资金被挪用流向房地产领域,例如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等;五是同业和表外业务,包括对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管。同时要求各银保监局于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。

但记者调查发现,因贷款违规流入楼市的问题,北京银行曾被银保监局多次“点名”:2018年1月23日,因某同业投资资金投向项目资本金不到位的房地产开发项目,北京银行上海分行被罚款50万;2019年9月3日,因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款三项违法事实,北京银行又被罚110万元。

而实际上,近年来,这样的违规行为并非只发生在北京银行南京分行一家。

据相关媒体报道:近期,银行、信托等机构频频被开出大额罚单,违规案由均涉及资金流入楼市。据不完全统计,2019年前三季度,“涉房”罚单已超过120张,罚款金额逾亿元。

重重监管之下,金融机构为何频发资金用途错配的现象?

对此,中国科技体制改革研究会科技金融税收促进专业委员会副会长、上联智库首席经济学家陆岷峰在接受采访时表示,因为房地产投资与其他产业投资风险相比,风险较小,但回报率却相对较高,所以少数金融机构以自身利益为决策点,仍不择手段直接或间接盲目投资楼市,这不仅加剧房地产过度金融化程度,也增大了银行业风险。

对于如何防范资金违规流入楼市的问题,陆岷峰则表示:“一是监管部门需要提升监管力度,大力发展监管科技,以金融科技为抓手,精准、及时掌握金融机构的资金流向,对违规机构及时进行查处;二是金融机构应当坚持自己的定位,树立大局意识,主动拥抱监管,严格执行信贷政策。”

针对北京银行南京分行2000余万贷款是否真的流入楼市,法制日报将继续关注。




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