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房产中介“爆雷”,争议光大银行资金监管

发布时间:2019-09-10 11:34:06 来源: 中国房地产网 责任编辑:张喆

不该发生的经济和社会矛盾就这样种下,受害人无奈求助于政府相关部门及银保监机构,他们也将焦点对准中国光大银行哈尔滨宣化支行(以下简称光大银行),认为光大银行没有尽到落实资金监管的责任。

调查报道发出的次日上午,哈尔滨市政法委、市住建局、市公安局等相关部门召集22家房产中介受害群众代表在哈尔滨市住建局举办协调会,强调哈尔滨市政府对此事高度重视,将对涉案房产中介高管按照法律程序进行追赃、追责及赔偿,减少受害者损失,同时确定每隔半个月举办一次沟通会,力求尽快结案,给广大受害者一个满意的答复。

对这个疑问,光大银行黑龙江分行回应中国房地产报记者称,交易资金并没有打入银行的监管账户中,光大银行对未划入托管账户中的资金不承担保管责任。“中介公司在银行毫不知情的情况下,违反合作协议,擅自挪用客户交易资金。”

买房变成一场赌博?

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根据统计,壹彤地产的事件爆发于2019年3月份,拖欠客户交易资金89笔,涉案金额高达2748.46万元,壹彤事件爆发后,短短一个月不到的时间里,居泽地产再次“爆雷”,拖欠客户交易资金42笔,涉案金额达1145.39万元。

“壹彤的工作人员告诉我们,他们和光大银行有资金托管的合作,现在已经在壹彤总部驻地办公,可以直接在壹彤总部办理资金托管业务。”吴波对记者说,他们跟随壹彤地产的工作人员前往三楼财务室,看到有光大银行的工作人员在现场办理开卡业务,就各办理了一张光大银行卡后,就签署了《四方协议》,并把交易资金交给了办理资金托管业务的工作人员。

3月4日,张鹏和卖方来到壹彤地产,考虑到近期多家中介接连出现资金挪用问题,他们也一致认为不能把钱放在壹彤地产,在他们的要求下,壹彤地产同意办理资金监管。当天,张鹏和卖方各办理了一张光大银行的银行卡后,提出要去银行缴纳交易资金,壹彤地产的工作人员告诉他们,光大银行在壹彤地产设有“光大银行资金监管中心”窗口,可以直接在壹彤地产刷卡交易。张鹏他们看见该窗口确实设立在壹彤地产总部,便同意刷卡。

直到近一个月的时间过去,壹彤地产迟迟没有办理相关后续手续,他们前往壹彤地产,发现有很多人在维权,这才知道壹彤地产资金链断裂,原本应该存入监管账户的交易资金已被挪作他用,不知去向。

对此,光大银行黑龙江分行电子银行部负责人李仲凡表示,根据中国银行业协会出具的《商业银行托管业务指引》第十三条规定:“托管银行按照法律规定和合同约定对托管账户内的资金和证券履行保管职责,但对于已划转出托管账户的财产,以及处于托管银行实际控制之外的财产不承担保管责任。除法律规定或合同另有约定外,托管银行不承担对托管财产所投资项目的审核义务”可知,光大银行对未划入托管账户中的资金,不承担保管责任,光大银行对此次纠纷不存在过错。

受害人与光大银行之辩

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在采访的过程中,张鹏等多位受害者一直强调,他们在房屋交易过程中,出于对光大银行的信任,选择了在房产中介营业场所内公开设立的光大银行资金监管中心业务窗口办理资金托管事项,之后,由该窗口里的工作人员告知买卖双方资金托管成功。

就此,李仲凡对中国房地产报记者回应称,“按照双方合作协议约定,银行是委托中介公司利用其网上银行向客户出据《四方协议》,因此房屋中介公司在自已的营业场所设立了资金托管窗口,窗口内服务的均为房屋中介公司的工作人员,窗口悬挂的牌匾是房屋中介公司自行制定,在双方合作协议中并无关于牌匾的授权等相关内容。”并表示“我们和中介公司有资金托管的合作,因此他们是可以设立资金托管窗口的,但是他们在窗口里做了什么,银行真的不知道,我们不可能知道每一笔资金交易情况。”

有受害者提出,当初他们在光大银行的官方网站“交易资金托管信息查询”页面查询到合同状态为“合同生效”,为何光大银行说资金没有存入托管账户?究竟何为监管生效?

一家银行先后“踩雷”两家房产中介机构交易并不多见。如果说壹彤地产事件只是一个意外事件,那么短短一个月不到的时间里,居泽地产再次发生类似事件,受害者不得不再次对光大银行提出质疑,壹彤地产出现资金没有监管上的情况后,光大银行有没有自查自纠在其它房产中介的窗口漏洞?

“银行的服务的确应该谨慎,但是此次资金被挪用的事件已经被定性为刑事诈骗案,刑事诈骗具有一定的隐藏性,远不如我们想象的那么好发现。”李仲凡表示,发现资金被挪用后,他们已积极与上述公司沟通,要求其归还受害人款项,同时就上述两家公司收取客户拟托管资金并挪用对光大银行造成的声誉风险进行起诉,依托法律维权。“发现居泽地产一直没有转账监管资金到银行后,我们就立刻派人到现场看着了。”

“按照流程,银行没有权利要求交易资金当天必须到账,所以我们并不知道每天具体会有多少客户存入托管账户资金。直到4月2日,支行发现交易资金一直没有到账,我们就立即向居泽地产催还款,同时派工作人员到现场看着,来一个客户就解释一个。”李仲凡说,发现问题后,4月4日,光大银行安排工作人员到现场对前来办理监管业务的人进行告知,避免再发生类似问题,4月12日,光大银行中止了和居泽地产的合作,并要求他们尽快归还受害者的钱。

监管敌不过潜规则的教训

事件爆发后,壹彤地产法定代表人刘曦曾对部分受害者回应,“以前十多年都是按这种模式发展,突然之间要求资金监管,我能怎么做?”

另有消息显示,哈尔滨市自然资源和规划局以网上挂牌方式,出让香坊区2宗商住地块,值得注意的是,这两宗土地为壹彤公司资产,此次拍卖是为配合政府处置该公司问题,变现相关资产,申请人就购买相关资产等事宜,须与香坊区政府达成协议方可参加竞买。

<p microsoft="" yahei",="" "hiragino="" sans="" gb",="" sans-serif,="" "helvetica="" neue",="" helvetica,="" arial,="" "heiti="" sc",="" "microsoft="" "wenquanyi="" micro="" hei",="" sans-serif;="" letter-spacing:="" 0.5px;="" white-space:="" normal;="" background-color:="" rgb(255,="" 255,="" 255);="" margin-bottom:="" 20px="" !important;"="" style="margin-top: 0px; margin-bottom: 10px; border: 0px; padding: 0px; font-family: "Microsoft Yahei", Arial; font-size: 18px; color: rgb(51, 51, 51); box-sizing: border-box; outline: none; line-height: 28px; white-space: normal; max-width: 100%; text-align: justify;">值得深思的是,和此次官方迅速表态形成强烈反差之要害,是哈尔滨二手房市场乱象至少存在了四年之久。这四年以来,多家媒体曝光过房产中介挪用交易资金这一严重乱象,哈尔滨相关部门也曾开展专项打击行动,提出严格落实存量房交易资金监管有关要求,从源头解决问题,但是,问题依旧如同滚雪球,直至“雪崩”。




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